Как спасали Приватбанк, и что происходило за кулисами

Пока в Украине наблюдаются существенные проблемы с приватизацией,  государство преуспевает в процессах национализации.

В воскресенье поздно вечером Кабинет Министров утряс последние формальности и принял решение о вхождении в капитал  "Приватбанка". Государство станет 100% собственником банка.

Обойдется это бюджету очень дорого. На первом этапе Минфин для спасения банка выпустит облигаций внутреннего займа на 43 млрд грн. Общая потребность в капитале банка пока составляет  148 млрд грн, что является просто беспрецедентной суммой.

Единственное, что в этой ситуации может радовать — процесс передачи банка в руки государства происходит мирно, а значит, не должен привести к необратимым последствиям в экономике.

За тем, как принималось решение, наблюдала ЭП.

Все решили за две недели

Утром состоялся брифинг главы НБУ Валерии Гонтаревой и министра финансов Александра Данилюка. Оба они выглядели достаточно уставшими, так как решение по Приватбанку утрясалось все выходные до поздней ночи.

За последний год НБУ провел более 30 встреч с владельцами и руководителями банка.

Активные действия регулятора начались примерно две недели назад. Тогда НБУ отправил в Минфин предложение б участии государства в выведении Приватбанка банка с рынка.

Но на тот момент с акционерами еще не было окончательной договоренности относительно передачи банка в руки государства.

Что касается Коломойского, то он окончательное решение принял в начале прошлой недели. В понедельник-вторник, 12-13 декабря, в Женеве  он обговорил процесс национализации с менеджментом банка, в том числе с главой правления банка Александром Дубилетом.

Затем Коломойский отправился на переговоры в Украину. В среду, 14 декабря, у него состоялась встреча с премьером Владимиром Гройсманом. Для последнего главным вопросом было, чтобы национализация банка прошла без конфликтов между регулятором и частными акционерами.

Так, самым несговорчивым был второй акционер  — Геннадий Боголюбов. Только к концу прошлой недели государство получило от него проьсбу о национализации банка, по факсу. Собеседники ЭП говорят, что решение он принял, находясь в Эмиратах. 

После этого свое добро дал и премьер министр Владимир Гройсман, который ранее высказывался против национализации.

В субботу, 17 декабря, до поздней ночи обсуждался сценарий национализации, в том числе как решение будут проводить через СНБО.

После того, как акционеры дали свое согласие, все шло уже по заготовленному плану. 

Основным сценарием для сформированной команды была национализация по статье 41 (1) Закона Украины о Фонде гарантирования вкладов. Статья предусматривала возможность для Минфина стать собственником банка за три дня.

Примерно к обеду в воскресенье, 18 декабря, на заседание собралось правление НБУ, которое приняло решение о признании банка неплатежеспособным.  В банк отправилась сформированная команда из более ста человек, состоявшая в основном из сотрудников НБУ и ФГВ.

В это же время начали созывать СНБО и заседание Кабинета министров, который уже ближе к полуночи окончательно развеял все интриги, объявив о том, что государство становится 100%-м собственником "Приватбанка".

Помимо этого, всем лидерам государства нужно было записать успокоительные месседжи, которые должны повлиять на желание населения бежать в банк и снимать средства. На протяжении последних дней вкладчики "выносили" из банка миллиарды гривен, что очень болезненно сказывалось на ликвидности.

Хорошего мало

Безусловным позитивом можно считать то, что акционеры и государство нашли решение, по которому розница банка пострадает минимально — большинство вкладчиков не почувствуют никаких ограничений и смогут дальше пользоваться своими деньгами.

Корпоративные платежи приостановят на очень короткий срок — один день. Такие меры продиктованы процедурной необходимостью.

В то же время, финансовое состояние банка оказалось даже хуже, чем предполагали многие аналитики, что стало известно с брифинга.

На брифинг приглашали также Игоря Коломойского, который от участия отказался и позже возможно пожалел.

По информации ЭП, многие вещи которые озвучивала глава НБУ, например, относительно уровня связанных лиц в банке, она не должна была называть.

Озвученное на пресс-конференции оговаривалась заранее, но уже на этом этапе договоренность между акционером и НБУ нарушились. 

По словам Гонтаревой, более 97% корпоративного портфеля банка, который составляет около 150 млрд грн, выдано инсайдерским структурам ФПГ "Приват".

На брифинге глава НБУ сообщила, что еще 1 апреля 2015 года нехватка капитала равнялась 113 млрд грн.

Уже по состоянию на 1 декабря этого года недостаток в капитале вырос до 148 млрд грн, ликвидность существенно снизилась. Банк почти год не выполнял нормативы обязательного резервирования, а просроченная задолженность банка перед регулятором по стабкредитам составляла 14 млрд грн из общей задолженности в 19 млрд грн.

Что делали менеджеры Приватбанка, на протяжении этого периода,  так это спорили с НБУ о достаточности капитала.

На фоне этих данных, заявления некоторых топ-менеджеров Приватбанка выглядят странно. Вчера, после того как Кабмин официально объявил, что банк будет национализирован, "топы" банка начали дружно писать о том, что национализация случилась по причине информационных атак.

"Решение о добровольной и мирной передаче банка во владение государству было принято в тот момент, когда мы поняли, что эту информационную атаку мы можем не пережить, и что под угрозой могут оказаться наши клиенты", — написал Гороховский.

О размере дыры в капитале и о сумме выданных инсайдерских кредитов первый зампред промолчал. Фактически, если бы государство не вошло в капитал банка, финнучреждение завалилось бы до конца года.

Отдельным важным нюансом в периметре сделки между акционерами и государством являлось будущее отрицание властью выведенных средств акционерами. Речь идет о тех самых выведенных почти двух миллиардах долларов в 2014 году по импортным контактам.

По информации ЭП, возвращать их акционеры не будут. Более того, они получили от властей гарантии безопасности по этим эпизодам. Правоохранительные органы не станут обвинять их нанесении убытков государству в особо крупных размерах.

По результатам аудита, власть не должна говорить о выведении средств. Это стало значительной составляющей в цене добровольной передачи банка государству.

В руках бывших акционеров остается один важный инструмент. Окончательная стоимость для государства этой покупки во многом будет зависеть от того, будет ли обслуживать ФПГ "Приват" свои кредиты.

Глава НБУ заявила, что собственники взяли на себя обязательство реструктуризировать собственные кредиты. Но по информации ЭП, акционеры банка еще не решили, насколько серьезно они будут относится к этому обязательству.

Настораживает также то, что уже на этапе брифинга какие-то договоренности нарушились, что вряд ли будет способствовать возвращению "инсайдерских кредитов". 

Пока что существенным позитивом является то, что за процессом будет наблюдать МВФ. Европейский банк реконструкции и развития помогает формировать команду и строить корпоративное управление в банке.

Также при определенных условиях ЕБРР допускает свое участие в процессе возможной в будущем приватизации "Приватбанка".

Но возникает вопрос, насколько долго МФО еще пробудут в Украине.

Будут платить все

Экстренно поданным президентским законопроектом №5553 предлагается распространить гарантию полной суммы вкладов физических лиц на все государственные банки.

Сегодня государство гарантирует полную сумму вклада только в Ощадбанке.

Это безусловно затруднит привлечение вкладов другими банками на рынке. Такой законопроект полностью противоречит требованиям международных кредиторов.

В целом, для банковского рынка событие неоднозначное. С одной стороны коммерческие банки, могут ожидать ослабления позиций сильнейшего конкурента.

С другой стороны, чтобы успокоить население и обуздать панику, государство принимает решения, которые дальше способствуют установлению государственной монополии на банковском рынке.

Самое неоднозначное, в этом процессе это то, что национализация Приватбанка по понятным причинам происходила кулуарно. В то же время, это безумно дорогая покупка за деньги налогоплательщиков. И в рамках этой сделки, безусловно, присутствуют политические договоренности.

Также сейчас по-прежнему нельзя ничего сказать относительно того, сколько за эту покупку заплатит государство.

Как показывает практика, стоимость подобных операций, обычно обходится государству дороже, чем изначально заявленные сумы.

Но даже нынешняя заявленная сума необходимой докапитализации является абсолютным рекордом и фактически означает, что каждый налогоплательщик заплатит за просчеты бывших акционеров и многолетнее бездействие государственного надзора по несколько тысяч гривен.